Bausparsumme
Die Bausparsumme ist der vertraglich festgelegte Gesamtbetrag, der sich aus dem angesparten Guthaben und dem Bauspardarlehen zusammensetzt. Sie ist die wichtigste Kennzahl eines jeden Bausparvertrags, weil sich viele weitere Parameter direkt von ihr ableiten: die monatliche Sparrate, die Abschlussgebühr und letztlich auch der Zuteilungszeitpunkt. Typische Bausparsummen liegen in Deutschland zwischen 20.000 und 300.000 €. Für eine Anschlussfinanzierung wählen viele Bausparer eine Summe von 50.000 bis 100.000 €, während beim Erstwerb von Wohneigentum auch 150.000–200.000 € üblich sind. Die Wahl der richtigen Bausparsumme ist strategisch entscheidend. Wählt man sie zu niedrig, reicht das Bauspardarlehen für den geplanten Zweck möglicherweise nicht aus. Wählt man sie zu hoch, zahlt man auf eine zu große Summe Abschlussgebühren und Beiträge, ohne das Guthaben vollständig zu nutzen. Die Abschlussgebühr berechnet sich direkt aus der Bausparsumme: Bei 1,0 % (z.B. Debeka) zahlt man bei 100.000 € einmalig 1.000 €, bei 1,6 % (z.B. Schwäbisch Hall, LBS, Wüstenrot) sind es 1.600 €. Der Unterschied von 600 € je 100.000 € Bausparsumme macht bei größeren Verträgen einen spürbaren Unterschied. Auch die monatliche Sparrate orientiert sich an der Bausparsumme: Als Faustregel gilt 3–5 Promille der Bausparsumme pro Monat. Bei einer Bausparsumme von 80.000 € wären das 240–400 € monatlich. Wer mehr einzahlen kann, erreicht die Zuteilung früher. Eine Erhöhung der Bausparsumme ist nach Vertragsabschluss nur eingeschränkt möglich – meistens wird ein neuer Vertrag abgeschlossen oder die Bausparsumme im Einvernehmen mit der Bausparkasse angepasst. Es empfiehlt sich daher, von Anfang an eine realistische Summe zu wählen. Fazit: Die Bausparsumme sollte realistisch zum geplanten Immobilienprojekt passen. Ein zu groß gewählter Vertrag kostet unnötig Abschlussgebühren, ein zu kleiner deckt den Bedarf nicht. Beim Abschluss lohnt es sich, verschiedene Szenarien mit dem Berater durchzurechnen und den Vertrag langfristig zu planen.